Jährlich gibt es über 500.000 Klagen bei deutschen Gerichten. Um dieser Flut her zu werden, hat man die Gesetzgebung dahingehend geändert, dass ein berechtigter Anspruch ersteinmal geprüft wird und die Kosten vorab entrichtet werden müssen. Diese Hürde ist von vielen nicht mehr zu bewältigen. Da hilft eine private Rechtsschutzversicherung. Sie leistet Hilfe beim Rechtsanspruch und mit einem Anwalt noch die nötige Qualität der Verhandlungen. Auch ein Detektiv oder Detektei können in Anspruch genommen werden.

Die Felder sind vielseitig. Man kann sich privat, beruflich oder im Verkehr absichern. Aber auch Selbständige haben die Möglichkeit, Ihren Versicherungsschutz zu erweitern. In einem Rechtschutzversicherung Vergleich können Sie Ihre bete Police finden.

Passende Beiträge

Was steckt hinter der Eigenheimrente?

Mit einem Riester Vertrag kann das angesparte Vermögen zukünftig für den Bau oder Kauf einer Immobilie genutzt werden. Die Immobilie muss selbst bewohnt werden und in Deutschland liegen.

Wer kann die Eigenheimrente abschließen?

Alle Riester Förderberechtigten, also alle gesetzliche Pflichtversicherte in der gesetzlichen Rentenversicherung und deren Ehepartner, Beamte und Soldaten.

Wie hoch ist die Förderung?

Genauso wie bei der normalen Riester Rente. So kann sein Eigenheim mit Riester günstig finanzieren. Grundzulage von 154 € und Kinderzulage von 300 € (ab 2008 Geborene) tragen zum Finanzvolumen des Immobilienkaufes bei.

Passende Beiträge

Die Riesterförderung gewährt seit dem 01. Januar 2002 in der gesetzlichen Rentenversicherung Pflichtversicherten Zulagen oder einen Sonderausgabenabzug auf Altersvorsorge-Beiträge. Nach der Zahlung der Beiträge eines Riester-Produktes kann der Versicherungsnehmer am Anfang des Folgejahres bei der im Haus der BFA angesiedelten “Zentrale Zulagenstelle für Altersvermögen” (ZfA) die entsprechenden Zulagen beantragen.

Geförderte Produkte

Gefördert werden die von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht zertifizierten Produkte der privaten Vorsorge, die Förderung kann jedoch auch in der betrieblichen Altersversorgung in den Durchführungswegen Pensionskasse, Direktversicherung und Pensionsfonds erfolgen.

Inanspruchnahme der Förderung

Zur Inanspruchnahme der Förderung bedarf es einer vom jeweiligen Anbieter versandten Bescheinigung über die gezahlten Beiträge und eines Zulagenantrages. Hierauf sind Vorjahreseinkommen und ggf. Angaben zu zulagenberechtigten Kindern zu ergänzen und an den Anbieter zurückzusenden. Der Anbieter übermittelt den erfassten Zulagenantrag elektronisch an die ZfA, welche die Zulagen festsetzt und dann den jeweiligen Anbieter überweist. Hier soll umgehend eine Gutschrift auf dem Altersvorsorgevertrag erfolgen.

Zusätzlich kann der Förderberechtigte im Rahmen seine Einkommensteuererklärung eine Günstigerprüfung durchführen lassen, in dem er der Erklärung die Anlage AV beifügt. Wenn die Steuerersparnis größer ist als die Zulage, wird die Differenz über die Einkommensteuer-Erklärung erstattet.

Das Verfahren ist insgesamt sehr aufwendig, es sind einige bürokratische Schritte zur Erlangung der Zulagen erforderlich. Auch eine nachträgliche Korrektur der Zahlung durch die ZfA im Rahmen des laufenden Abgleichs mit den Finanzämtern ist nicht auszuschließen.

Alternative: Riester-Förderung privat anbieten!

Auch wenn es selbstverständlich möglich ist, die Riester-Förderung in der betrieblichen Altersversorgung abzubilden, empfehlen wir aufgrund der Verwaltungsintensität die Riester-Förderung dort nicht zu integrieren. Vielmehr empfehlen wir den Abschluß eines Kollektivrahmenvertrages durch das Unternehmen, welcher Mitarbeitern die private Durchführung der Riester-Förderung zu Vorzugskonditionen ermöglicht.

Passende Beiträge

Sie bietet gegen Zahlung von Beiträgen Versicherungsleistungen und übernimmt das Versorgungsrisiko. Somit handelt es sich um ein Versicherungsunternehmen, das der Versicherungsaufsicht unterliegt.

Die Pensionskasse bietet Rentenversicherungen mit hohen staatlichen Fördermöglichkeiten. Bis zu 4.344 € können jährlich staatlich gefördert in eine Pensionskasse eingezahlt werden:

• Beiträge in eine Pensionskasse sind bis zu 4% der Beitragsbemessungsgrenze (BBG) der gesetzlichen Rentenversicherung (2.544 € in 2008) unbefristet steuer- und sozialabgabenfrei – egal, ob diese vom Arbeitnehmer durch Entgeltumwandlung finanziert werden oder vom Arbeitgeber zusätzlich zum Gehalt gezahlt werden.
• Sind die 4% der BBG ausgeschöpft, können für Neuzusagen ab dem 01.01.2005 zusätzlich Beiträge bis zu 1.800 € steuerfrei investiert werden, sofern nicht im gleichen Kalenderjahr Beiträge im Rahmen der bAV nach § 40 b EStG lohnsteuerpauschaliert werden.

Für den Arbeitgeber sind die Beiträge an eine Pensionskasse Betriebsausgaben. Das Deckungskapital muss nicht aktiviert werden.

Der Arbeitnehmer muss die Leistungen aus der Pensionskasse nachgelagert versteuern (nach § 22 Nr. 5 Satz 1 EStG [sonstige Einkünfte]), da die Beiträge aus unversteuertem Einkommen gezahlt werden.

Beachte: Die Verwendung vermögenswirksamer Leistungen kann auch bei keiner oder nur geringen Eigenbeteiligung zu einer stattlichen Altersvorsorge führen.
 

Passende Beiträge

Rürup Rente (1.Schicht)

Dabei ist zu beachten, dass diese Rente voll steuerpflichtig ist. Dieser Betrag hängt vom Rentenbeginn ab. Ab dem Jahr 2005 beginnt die stufenweise Erhöhung für jeden Jahrgang und beginnt bei 50 Prozent. Im Jahr 2020 beträgt die Steigerung jeweils 2 Prozent und mündet in den 80 Prozent. Im Jahre 2040 werden dann die vollen 100 Prozent erreicht und die Rente ist dann voll steuerpflichtig. Ähnlich bezieht es sich auch auf Berufsunfähigkeitsrenten

Riester Rente (2.Schicht)

Bei der Riester Rente genießen Sie nicht nur steuerliche Zulagen, sondern können auch zum Ablauf des Vertrages 30 % sofort entnehmen und selbständig verwenden. Das restliche Kapital wird dann zu Verrentung vorgesehen und als monatliche Rente ausgezahlt. Sie ist in diesem Fall auch voll steuerpflichtig. Beachten sollte man, wenn man dieses Kapital schädlich verwendet, dass man die Zulagen nun auch wieder zurückzahlen muss.

Kapitalanlage (3.Schicht)

Bei der Kapitalanlage genießen Sie folgenden Vorteil, dass die Leistungen Ertragsanteil besteuert werden. Das bedeutet zum Beispiel, wenn Sie zum 65. Lebensjahr in Rente gehen, dass Sie nun 18 % von der vorliegenden Summe steuerpflichtiges Einkommen sind. Dadurch verringert sich der Steueranteil natürlich erheblich.

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